近年來，隨著信息技術的迅猛發展，保險行業數智化轉型加快。科技作為保險行業數智化轉型的重要支撐，正助力保險行業邁向更高發展水平。記者采訪發現，保險科技利用大數據、人工智能、區塊鏈等先進技術改變了傳統的保險業務流程，能夠為企業降本增效，加強風險管理能力，也為改善客戶體驗提供了各種實踐和解決方案。

　　大模型助推行業創新

　　隨著近年來大模型技術的迅速發展，以ChatGPT為代表的人工智能大模型成果，使整個保險行業對于科技的定位從提升工作效率的輔助工具，逐漸轉變成為企業賦能的推動器，這種轉變已逐漸成為一種新的行業共識。而保險行業作為數據密集型行業，具備數據優勢，且應用場景豐富，是大模型的最佳應用領域之一。

　　原中國保險監督管理委員會黨委副書記、副主席周延禮不久前表示，當前保險行業的數智化轉型已經成為一個不可回避的勢頭。隨著數字技術的快速發展，特別是人工智能、大數據、云計算等前沿技術的融合，保險機構迎來了前所未有的機會來改革其業務模式。這種轉型不僅是一個技術升級的過程，還是一種商業模式的變革。

　　陽光保險集團近日聯合清華大學五道口金融學院、中國保險學會、北京百度網訊科技有限公司、中國科學院計算技術研究所智能信息處理重點實驗室共同發布的《大模型技術深度賦能保險行業白皮書（2023）》顯示，大模型與保險的底層邏輯不謀而合，它們共同依賴于數據和模型這一基石。大模型的底層架構以數據和模型為核心，而保險行業則秉承大數法則，同樣以數據和模型為基礎。正因如此，保險與大模型之間存在著天然的契合點，使得大模型在保險行業的應用前景越發廣闊。

　　據了解，陽光保險推出了保險垂直大模型開放平臺陽光正言GPT。這一平臺通過與多家外部大模型技術進行鏈接，同時在開源大模型私有化部署的基礎上進行二次開發，注入陽光保險的數據，構建GPT技術底座，建立保險專業垂直領域能力，實現集團、產險、壽險各鏈條的全應用覆蓋，也以此支撐起客服、銷售、管理三大機器人的全維度發展。陽光保險集團副總裁谷偉表示，陽光保險集團的目標是建設領先的混合式大模型平臺和應用體系，重構科技能力，全面賦能保險業務，聚焦核心業務價值，全方位支撐銷售、服務、管理智能化。陽光正言GPT大模型平臺不僅可以滿足關鍵業務場景的需求，同時它具備復雜場景多模態處理能力，是新一代人工智能技術底座。

　　目前，人保、平安、太保、泰康、眾安等眾多保險公司和保險科技公司已圍繞保險大模型、數字人產品等領域的研發及應用進行布局。隨著保險行業對大模型研究的深入，各家保險機構也清醒地認識到，“單兵作戰”已無法匹配當下的創新格局，未來唯有協同合作、共享共建方能找到保險科技的突破點。“保險企業、科技企業、保險科技創新組織應該加強交流合作，使保險科技真正成為推動保險業全面升級和建設金融強國不可替代的重要力量。”陽光保險集團董事長張維功表示。

　　保險科技以人為本

　　在數智化轉型的推動下，保險機構正在逐步提升其服務效率和質量，數字技術的投入使得管理和流程，特別是操作流程更加高效、便捷。從智能化應用方面看，保險機構利用自動化理賠流程、智能化客戶服務系統，進一步提升服務的效能。例如，保險機構可以利用先進的數據分析技術，在短時間內完成復雜的理賠審批流程，以此來提高客戶的滿意度。同時，保險機構通過實時數據監測和分析，能更加準確地識別客戶的具體需求，提供更加具有針對性的個性化服務，以滿足保險消費者日漸多元化的需求。

　　“這種服務效率的提升，提高了保險消費者的忠誠度和滿意度，也給消費者帶來良好的服務體驗。”周延禮認為，通過這種智能化的結合，保險行業不僅在技術上實現了巨大的跨越，也在商業模式和服務理念上進行了深刻的革新，推動了保險行業走向高質量發展。

　　大童保險銷售服務有限公司是一家探索數智化轉型相對較早的保險專業銷售服務機構。據了解，大童的后線員工中50%以上都是具有科技屬性的人員，這些人員分布在各個業務部門、各個項目組，與公司業務綁定。“這使大童的科技與業務場景能夠做到深度融合。”大童保險銷售服務有限公司執行副總裁李曉婧表示。

　　李曉婧介紹，通過“科技+人”的模式，大童為更多的保險客戶提供了專業、有溫度的保險產品及配套服務；為保險銷售人員提供了多元化的賦能，同時也倒逼員工具備全線上化服務客戶的能力。

　　陽光保險集團相關業務負責人也表示，陽光保險的數智化轉型是市場競爭和科技創新雙重驅動的結果。在運營方面，陽光保險通過各類移動APP、柜面數字化、智能云客服等建設提升了運營效率。2022年，陽光保險個人客戶服務的業務線上化率達到82.6%，承保自動化率為78.4%。在管理方面，陽光保險通過數據模型、智能算法賦能車險、壽險營銷等領域，輔助人工進行經營決策。在智能辦公方面，辦公流程線上化率達100%，人事管理線上化率達77%，陽光云會議、直播年均7萬場。

　　機遇與挑戰共存

　　市場研究報告顯示，目前超過九成的保險機構已開始積極探索全鏈路數字化轉型。據《2023年中國保險業數字化轉型研究報告》測算，2021年中國保險業信息科技投入規模約為414億元，約占行業保費收入的0.92%，這一數據雖取得歷史性突破，但對比全球數據水平，中國保險信息科技投入深度仍有待進一步加強。中國保險信息科技投入規模仍將保持穩步增長，并有望在2023年達到569億元。

　　業內專家認為，目前監管與技術的發展還不匹配。隨著保險行業數智化的深入發展，現有的監管框架或難以跟上數字技術的快速發展和演進，如何準確地評估其潛在風險并進行合理監管，對于監管部門來說是一個前所未有的挑戰。

　　保險行業數智化轉型并非一蹴而就，雖然大部分保險機構已經意識到數智化轉型的重要性并積極開展相關布局，但散點式業務改造升級往往難以達到理想的效果。這需要保險機構站在全局視角進行長期統籌規劃，在不斷完善自身底層技術能力的前提下，由點及面實現從局部業務的優化升級到全域數智化的整體進階。

　　李曉婧認為，保險科技服務的對象是保險公司和保險中介，因此被服務的對象要為保險科技“埋單”。但全行業利潤的來源均來自于保險產品的銷售，這部分利潤的多少取決于“三差”損益的定價，而目前傳統的定價模式，對保險科技這部分的考量是有限的。

　　她認為，保險公司和保險中介自身生長出來的科技能力是更有活力的，更能夠與自身的業務深度融合，相信這些自身滋養出來的新業務場景與新模式將會給行業帶來更加深遠的影響。（經濟日報記者 武亞東）