“3·15”消費者權(quán)益保護日到來，作為一個各種消費、服務(wù)問題被集中關(guān)注的特殊日子，今年的保險公司們可能需要提起更多的精神應(yīng)對了。

昨日，中國保險行業(yè)協(xié)會正式發(fā)布《機動車輛商業(yè)保險示范條款》，保護車主權(quán)益，保險公司們將迎來哪些硬規(guī)定呢?

作為開場白，中國保險行業(yè)協(xié)會副秘書長單鵬首先說，“我們在3·15來臨前一天發(fā)布這個《示范條款》，體現(xiàn)出我們規(guī)范行業(yè)、保護消費者權(quán)益的決心。”正式發(fā)布的《機動車輛商業(yè)保險示范條款》也正應(yīng)了他這句話。

亮點1：消除“高保低陪” 依據(jù)實際損失賠付

如果說《示范條款》解決了此前社會上反應(yīng)強烈的多項霸王條款矛盾，那么它首先應(yīng)該是從消除“高保低賠”開始的。中國保險行業(yè)協(xié)會車險工作組專家李冠如表示，新條款施行后，保險單限額內(nèi)車主的實際損失是多少，保險公司就要賠多少：

李冠如：在投保的時候，被保險人是按照實際價值確定了保額，在賠償?shù)臅r候完全也能夠得到充分的賠償，因為全部損失未來會按照保額賠付，就是說無論你在保險期間中的任何時間節(jié)點上出現(xiàn)了全部損失，你都可以得到按照保額的充分的賠償。第二點就是部分損失的情況下，在保額之內(nèi)按照實際損失金額賠付，這個可以說完全保障了消費者在整個保險期間內(nèi)，無論是發(fā)生哪種形式的損失都能夠得到充分的補償。

亮點2 ：擴大保險責(zé)任 減少免賠事項

同時，《示范條款》擴大了主險的保險責(zé)任，以前很多消費者反應(yīng)的“霸王免責(zé)條款”，今后將不能作為“拒不賠款”的理由了。李冠如首先拿“駕照過期”舉了個例子：

李冠如：以前的條款當(dāng)中對于沒有駕駛證，就是他完全沒有獲得駕駛證，或者駕駛證失效或者審驗未合格或者他駕駛一些與準(zhǔn)駕車型不符的車輛都是作為免除責(zé)任的，這次在討論過程當(dāng)中對于駕駛證失效或者審驗未合格把他從責(zé)任免除當(dāng)中剔除掉了。如果你已經(jīng)取得了駕照，但是你因為疏忽或者其他的原因你沒有去及時的年審，那么從維護被保險人權(quán)益出發(fā)，我們是予以賠付的。

還有一條去年以來一直在關(guān)注的，“代位追償”，《示范條款》中也明確，因為第三方車輛造成的損害，保險公司可以在保險金額內(nèi)先行賠付被保險人，然后代位行駛對第三方請求賠償?shù)臋?quán)利。而消費者在出險后，也可以選擇直接向自己的保險公司索賠，這樣一來，“無責(zé)不賠”就成了“無理取鬧”。