（本文為物流與供應鏈金融實戰案例系列連載，由中物聯金融專委會研究咨詢中心出品）

 

金潤商業保理（上海）有限公司（以下簡稱“金潤保理”）是國內最早試點設立的商業保理公司之一，控股股東是國有控股上市公司--福建龍洲運輸股份有限公司（簡稱“龍洲股份”），龍洲股份成立于2003年8月，以道路客貨運輸經營為主，并向跨區域跨行業多元化發展。

 

金潤保理依托控股股東福建龍洲運輸股份有限公司的運輸行業背景和雄厚的資金實力，以及金潤保理專業的管理經驗和創新的風控體系，為中小微企業提供應收賬款融資、管理、催收及壞賬擔保等保理服務。通過與高速通行ETC發卡機構、油品公司、保險公司、物流核心企業、物流平臺等機構合作，為物流企業提供個性化的保理融資產品，如：通行費和加油費后付費保理、運費保理、保險分期產品等保理產品，同時提供應收應付清結算等增值服務。

 

產品特點：

 

“保付通”顛覆傳統保理風控模式，免除企業財產抵押等傳統增信措施，通過以下幾個維度建立創新的風控體系：

 

（1）業務模式獨特：全國首創，國內唯一。“保付通”產品打破了傳統的保理業務模式（收款方小、付款方大，風險集中），開創了新的保理模式（收款方大、付款方小散，風險分散），是全國第一個以ETC卡為突破口，受讓貨運車輛高速通行費為應收賬款的保理產品。

 

（2）風控手段創新：“保付通”產品顛覆傳統保理風控模式，免除企業財產抵押等傳統增信措施，開創多種風控手段。

 

①利用大數據挖掘。通過動態監測車輛高速實時通行數據，結合車輛定位跟蹤系統數據、運輸管理系統（TMS）數據，進行大數據挖掘和分析，建立風險控制模型，監測客戶風險，評估企業授信，提高貸前征信服務的高效性及貸后風險監測的有效性，完全規避了保理行業最大的風險--交易的真實性。

 

②借助ETC聯網系統。“一車一卡”和“全國黑名單管理”的規定，規范物流行業信用風險，提升物流行業的整體信用水平。

 

③ETC高速通行后付費。ETC高速通行后付費業務實質是保理融資款的定向支付和使用，其有效避免了傳統融資款被挪用的風險。

 

④創新傳統相互結合。將“保付通”產品與傳統保理相結合，為部分物流企業提供運費保理融資，通過控制其運費收入，為“保付通”產品還款來源提供保證，降低風險。

 

（3）融資渠道創新：傳統保理業務主要以融資為主，對保理公司的資金營運能力要求高，然而“保付通”業務在整個業務操作環節中，金潤保理提供了信用風險管理、應收賬款（分戶賬）管理、擔保及催收的保理功能，間接拓展一條融資渠道，解決了商業保理公司融資難問題。

 

（4）業務流程標準化：通過金潤保理自主研發的“保付通”業務管理系統，以及風控模型的建立，可以做到準入條件標準化，業務流程標準化；通過內部盡調和外圍盡調相結合，創新風控手段，做到業務審批在線化，做到服務全國各地的用戶。

 

實施過程：

 

2016年7月，在交通運輸部提出“優化交通基礎設施網絡、降低物流業發展制度性成本、推進“互聯網+”高效物流的重點目標后，金潤保理開始在原來“保付通”業務上服務升級，打造物流二當家供應鏈服務平臺。物流二當家供應鏈服務平臺（以下簡稱“二當家平臺”）以整合重要節點交通省份的高速公路資源為切入口，以貨車高速通行非現金繳費卡ETC為切入點，以物流二當家供應鏈服務平臺為數據承載平臺，借助合作伙伴的產業資源和金融資源進行賦能，打造中國最大運力供應鏈增值服務平臺。二當家平臺以“互聯網+物流+金融+增值服務”為核心模式，以物流運行大數據為基礎，根據物流企業的行業特點，對物流行業的運力供應鏈進行模塊化分解，對運力供應鏈中高速通行、加油、保險、物流裝備、運費清結算等模塊進行精細化管理，通過科技創新和資金服務提升中國運力供應鏈的運行效率，為物流行業降本增效。

 

具體步驟（如圖1所示）：

圖1二當家供應鏈服務平臺流程圖

 

①運輸公司A可以在二當家平臺在線申請通行費和加油費后付費產品；

 

②二當家平臺將運輸企業A申請信息提交給金潤保理；

 

③金潤保理對這家企業的經營情況和資信情況進行評估，為運輸企業A給予每月100萬的授信額度，并授權運輸企業A的運輸車輛辦理ETC后付費卡和加油后付費卡。

 

運輸企業A每月不僅獲得100萬的融資，還可以通過二當家平臺查詢公司名下每一輛貨車通行數據和加油數據，既解決運輸企業A的資金難題，又降低財務成本，提高管理效率。經過一段時間的數據積累和信用評估，運輸公司A還可以在線申請運費保理。

 

金潤保理不斷創新設計適合物流企業的產品，致力于提高高速收費路口通行效率，構建綠色運輸體系，優化各方資源配置，加快建立標準化、信息化、網絡化、集約化、智慧化的現代物流服務體系。

 

1、物流運輸企業使用金潤保理的ETC后付費、加油后付費產品不僅可以享受優惠，降低物流運輸成本，還可以減少現金交易可能發生的各種弊端，如丟失、被盜、記賬錯誤等，從而提高管理效率。

 

2、據統計，普通車輛通過人工收費站的平均時間為14秒（貨車時間更長），采用ETC繳費通過收費站的平均時間僅為3秒，即每車次可節約11秒的時間。經初步測算，ETC聯網運行一年，共節約車輛燃油8萬噸，能源節約效益約7億元，減少氮氧化物排放190噸、碳氫化合物排放634噸、一氧化碳排放2.38萬噸。使用加油卡加油同樣也可以縮短車輛在加油站滯留時間，減少排隊時間，提高加油效率。